Ablösung kreditvertrag

Wer einen niedrig verzinsten Kredit hat, fragt sich vielleicht, was der Vorteil ist, diesen überhaupt vollständig abzubezahlen: Die monatliche Rate fällt vielleicht kaum ins Gewicht und die Restschuld aus eigenen Mitteln auf einen Schlag zurückzuzahlen würde einen wahren Kraftakt bedeuten. Sinnvoll kann eine Kreditablösung aber aus verschiedenen Gründen sein:. Eine Kreditablösung ist für alle Kreditarten möglich, beispielsweise für Konsumentenkredite , Autokredite oder Immobiliendarlehen. Teilen Sie Ihrer Bank mit, dass Sie Ihren Kredit ablösen möchten, und lassen Sie sich den Restbetrag zum Stichtag errechnen. Dabei werden alle von Ihnen bisher geleisteten Raten und Sondertilgungen berücksichtigt. Zum Stichtag müssen Sie über den Ablösebetrag sowie die evtl. Optimal ist, wenn Sie über genügend eigene Mittel verfügen, um die Ablösung zu bezahlen. Alternativ können Sie die Ablösung im Rahmen einer Umschuldung durchführen. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, verlangt die Bank dafür von Ihnen Zinsen. Bei klassischen Konsumentenkrediten und Autokrediten wird der Zinssatz dafür meist für die gesamte Laufzeit des Darlehens festgeschrieben.

Ablösung von Kreditverträgen: Was Sie wissen müssen

Bei Konsumentenkrediten und Autokrediten haben die Banken grundsätzlich nicht das Recht, eine vorzeitige Ablösung des Darlehens zu verweigern. Anders sieht es bei Immobilienfinanzierungen aus. In den ersten zehn Jahren des Kreditvertrages liegt es im Ermessen der Bank, ob sie akzeptiert, dass Sie den Kredit vor dem Ende der vereinbarten Laufzeit ablösen. Der Gesetzgeber sieht hier nur wenige Ausnahmeregelungen vor. Beispielsweise ist eine vorzeitige Kreditablösung bei einem Verkauf oder der Beleihung der Immobilie möglich. Sollzins und effektiver Jahreszins werden bei vielen Krediten fest vereinbart — Kreditnehmer und Bank gewinnen hierdurch Planungssicherheit. Wenn Sie ihren Kredit vorzeitig ablösen, verliert die Bank allerdings Zinsen. Um den Verlust zumindest zum Teil auszugleichen, darf sie eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich festgelegt. Bei Krediten mit einer Laufzeit von bis zu zwölf Monaten beträgt sie 0,5 Prozent der Restschuld.

Schritte zur Ablösung eines Kreditvertrags

In dieser Bedeutung entspricht er dem Begriff der Refinanzierung englisch refinancing und ist eng verwandt mit dem der Umschuldung. In der Rechtsprechung und Literatur wird die Kreditablösung strenger als vorzeitige Tilgung und Auflösung eines Kredits, nicht aber als Übertragung auf eine andere Bank definiert. Diese vorzeitige Ablösung kann eine Vorfälligkeitsentschädigung auslösen. Im Regelfall wird das auf einem Kreditvertrag beruhende Kreditverhältnis zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber bis zur Fälligkeit des Kredits aufrechterhalten. Es gibt jedoch Situationen , die einen Wechsel des Kreditgebers meist Kreditinstitut während der Kreditlaufzeit erforderlich machen. Dazu gehören insbesondere der Wohnortwechsel des Kreditnehmers, der Wechsel der Hausbank des Kreditnehmers oder günstigere Kreditbedingungen bei einer anderen Bank nach Ablauf der Zinsbindungsfrist im Rahmen einer Anschlussfinanzierung. Die Kreditablösung wird teilweise durch Gesetz und Rechtsprechung erschwert. BGB erfolgt.

Vorteile der Ablösung eines Kreditvertrags

Die Darlehenssumme wurde am Diesen Darlehensvertrag darf der Verbraucher frühestens am In diesem Fall fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Wenn die Bank das Darlehen kündigt , etwa weil die Raten nicht mehr bezahlt werden können, darf sie ebenfalls keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, sondern lediglich Verzugszinsen. Ein Anspruch auf Vorfälligkeitsentschädigung ist ebenfalls ausgeschlossen, wenn im Vertrag Angaben über. Hierzu hat der BGH mit Urteil vom Die Angaben zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung müssen aber im Vertrag nicht nur vorhanden sein. Sie dürfen nicht ungenau sein, müssen aber gleichzeitig richtig und noch nachvollziehbar sein. Ferner hat das OLG Frankfurt am Main mit Urteil vom Die Vorfälligkeitsentschädigung beschäftigt immer wieder die Justiz bis hin zum Bundesgerichtshof. Dabei geht es insbesondere um die Art, wie Geldhäuser ihren Schaden berechnen. Generell gilt: Banken und Sparkassen haben für Transparenz zu sorgen; der Kunde muss die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung nachvollziehen können.